Kako otvoriti račun u Hrvatskoj ako živite u BiH, Srbiji ili Crnoj Gori?

Prvo vam treba hrvatski OIB, a tek onda banka. Državljanin BiH, Srbije ili Crne Gore OIB traži u ispostavi Porezne uprave osobno ili preko opunomoćenika, jer su online zahtjev i zahtjev e-poštom otvoreni samo užim skupinama. S potvrdom o OIB-u i putovnicom račun otvarate u poslovnici: banke koje objavljuju pravila za strance otvaranje im nude samo ondje.

Druga polovica odgovora manje je ugodna. Europsko pravo na osnovni račun za plaćanje imaju osobe koje zakonito borave u Europskoj uniji. Tko živi u Sarajevu, Beogradu ili Podgorici, to pravo nema. Banka mu račun smije odbiti, a najjeftiniji računi u cjeniku za njega uglavnom ne vrijede.

Zašto na internetu kruže dva odgovora#

Prvi odgovor glasi: OIB se dobije e-poštom za osam dana. Drugi kaže da morate doći osobno. Oba imaju izvor na stranici Porezne uprave.

Prvi potječe iz obavijesti objavljene 12. 3. 2020., uz preporuke o zaštiti od koronavirusa. Tada je Porezna uprava zahtjev i skenirane isprave primala na OIB@porezna-uprava.hr i postupak provodila "prioritetno unutar roka od 8 dana". Obavijest je i dalje objavljena, pa je prepisuju blogovi.

Važeća stranica "Dodjeljivanje OIB-a" kaže drugo. E-poštom zahtjev "iznimno" šalju umirovljenici s prebivalištem u inozemstvu koji primaju mirovinu (penziju) iz Hrvatske. Online preko e-Građana mogu ga podnijeti građani EU/EGP-a. Svi ostali zahtjev podnose "mjesno nadležnoj ispostavi Porezne uprave, OSOBNO ili putem OPUNOMOĆENIKA". Za državljanina BiH, Srbije ili Crne Gore bez EU putovnice vrijedi ovo zadnje.

Rok za odluku važeća stranica ne navodi. Osam dana iz 2020. nije propisani rok.

Četiri puta do OIB-a, jedan pored drugog#

Ako nemate putovnicu, Porezna uprava prima "identifikacijski dokument iz države državljanstva uz dokaz o pripadajućem državljanstvu". Obrazac zahtjeva postoji na hrvatskom, engleskom i njemačkom.

Koja ispostava? Ona u kojoj je nastao povod. Ako OIB trebate jer kupujete stan ili nasljeđujete kuću, nadležna je ispostava prema mjestu nekretnine. Ako povod nije vezan uz mjesto, šalje vas se u Područni ured Zagreb. Stjecanje nekretnine Porezna uprava ionako navodi kao povod za dodjelu OIB-a, a strane se u kupoprodajnom ugovoru identificiraju upravo njime. Zato ga tražite na početku kupnje, a ne tek pred bankom.

Konzulat. Ministarstvo vanjskih i europskih poslova među konzularnim obrascima objavljuje "Zahtjev za izdavanje OIB-a". Porezna uprava konzulate kao put ne spominje, pa prije odlaska pitajte konzularni odjel u Sarajevu, Beogradu ili Podgorici prima li zahtjev od stranog državljanina.

Punomoć: najkraći put bez putovanja#

Za stanovnika Mostara ili Novog Sada najpraktičniji je opunomoćenik u Hrvatskoj. Pravila Porezne uprave:

• punomoć mora biti izdana za postupak određivanja i dodjeljivanja OIB-a i sastavljena na hrvatskom ili prevedena na hrvatski,
• punomoć izdana javnom bilježniku, odvjetniku, poreznom savjetniku, javnopravnom tijelu ili banci ne treba ovjeru,
• punomoć izdana fizičkoj osobi, npr. rođaku u Splitu, mora biti ovjerena,
• ako opunomoćenik ne može pokazati vašu ispravu na uvid, predaje ovjerenu presliku identifikacijske isprave.

Što pet banaka traži od stranca#

Ovo su uvjeti kako ih banke objavljuju na vlastitim stranicama. Na stranicama koje smo pročitali nijedna banka ne navodi posebnu naknadu za nerezidente, pa su iznosi u tablici oni koji vrijede za taj račun općenito.

Dvije stvari iz tablice nisu očite.

Svi traže poslovnicu. RBA online otvaranje nudi "punoljetnim državljanima RH s prebivalištem u Hrvatskoj", Erste strancima "isključivo u poslovnicama", a OTP piše "trebat ćete doći u banku". Jedina iznimka u pet provjerenih banaka je HPB-ova specijalna punomoć.

Riječ "nerezident" ne znači isto u svakoj rečenici. HPB piše da tekući račun može otvoriti "rezident i nerezident". Zagrebačka banka svoj Centar za nerezidente namjenjuje i fizičkim osobama s prebivalištem u inozemstvu bez hrvatske dozvole boravka dulje od 183 dana. Nerezident je, dakle, i Nijemac koji živi u Münchenu i Bosanac koji živi u Tuzli. Prvi ima europsko pravo na osnovni račun, drugi nema.

Osnovni račun: zašto vas banka smije odbiti#

Your Europe, službeni portal EU-a za građane, pravo opisuje ovako: "Ako zakonito boravite u nekoj od zemalja EU-a, imate pravo na otvaranje osnovnog računa za plaćanje." Banka vas ne smije odbiti "samo na temelju toga što ne živite u zemlji u kojoj banka ima poslovni nastan".

Uvjet je boravište u EU, ne državljanstvo. Zato OTP od podnositelja traži izjavu da u Hrvatskoj nema drugi osnovni račun i da "ima zakonito boravište u Europskoj uniji". Zagrebačka banka osnovni račun nudi osobi "koja ima zakonito boravište u Europskoj uniji". RBA ga nudi onima koji imaju "prijavljeno boravište u Europskoj uniji".

Za stanovnika BiH, Srbije ili Crne Gore iz toga slijede dvije posljedice:

1. Nemate pravo, nego molbu. Otvaranje običnog računa poslovna je odluka banke. Rok od deset radnih dana za otvaranje ili pisanu obavijest, koji HPB navodi u uvjetima za osnovni račun, veže se uz zahtjev za osnovni račun, ne uz običan.
2. Odbijanje nije kršenje pravila. Ni kod osobe s pravom na osnovni račun banka ne mora otvoriti račun ako podnositelj ne poštuje pravila EU-a o sprječavanju pranja novca.

Ni hrvatsko državljanstvo samo po sebi ne mijenja odgovor: državljanin RH koji živi u Livnu bez boravišta u EU nije u toj skupini.

Zamka s naknadama#

Bez osnovnog računa ostaje običan tekući račun ili paket:

Dvije pouke. Prvo, osnovni račun nije uvijek najjeftiniji: u HPB-u je 0,76 EUR mjesečno skuplji od običnog tekućeg računa. Drugo, vođenje računa nije jedini trošak. Za račun koji koristite iz inozemstva dolaze i naknade za doznake iz BiH ili Srbije, koje nisu u eurima, te konverzija valute. Kako se čita cjelokupni godišnji trošak iz izvoda, pokazuje tekst o naknadama banaka, a koliko gubite na tečaju, tekst o tečajnoj listi i spreadu.

Redoslijed koraka#

1. Zahtjev za OIB s kopijom putovnice predajte u nadležnoj ispostavi, osobno ili preko opunomoćenika.
2. Uzmite potvrdu o OIB-u. Nju traže HPB i Zaba.
3. Nazovite banku i pitajte koji vam račun nude s obzirom na boravište. Zabin Centar za nerezidente dostupan je na +385 1 6305 116.
4. Dođite s putovnicom, potvrdom o OIB-u i dokazom adrese, jer putovnica adresu ne sadrži, a HPB traži javnu ispravu s podatkom o prebivalištu.
5. Usporedite informativni dokument o naknadama običnog računa i paketa prije potpisa. Prema Your Europe banka bi vam ga trebala dati prije otvaranja računa.

Kad račun proradi, uplate iz eurozone stižu kao SEPA plaćanje, a uplate iz BiH ili Srbije kao devizna doznaka. Razliku u rokovima i troškovima objašnjava tekst o IBAN-u, SWIFT-u i SEPA-i. Ako novac umjesto doznake nosite u gotovini, od 10.000 EUR naviše prijavljujete ga carini, kako piše u tekstu o gotovini preko granice.

Kad ovaj tekst ne vrijedi#

• Boravište u EU. Ako imate prijavljeno boravište u Hrvatskoj ili drugoj članici, imate pravo na osnovni račun i ograničenja iz ovog teksta za vas ne vrijede.
• Hrvatski državljani bez OIB-a. Za njih Porezna uprava traži druge isprave, npr. domovnicu za one koji su državljanstvo stekli prije 1. 1. 2009.
• Obrt i tvrtka. Poslovni račun nerezidenta ima vlastitu dokumentaciju.
• Porezi. Račun u Hrvatskoj ne mijenja vašu poreznu rezidentnost. Gdje prijavljujete dohodak, objašnjava tekst o radu u inozemstvu i porezu.

Česta pitanja#

Mogu li dobiti OIB e-poštom iz Sarajeva ili Beograda?#

Prema važećoj stranici Porezne uprave ne, osim ako ste umirovljenik koji prima hrvatsku mirovinu. E-poštom za sve strane osobe radilo se po obavijesti iz ožujka 2020. Danas zahtjev podnosite osobno ili preko opunomoćenika, a građani EU/EGP-a i online.

Smije li banka odbiti otvoriti mi račun?#

Smije. Pravo na osnovni račun imaju osobe sa zakonitim boravištem u EU. Za nerezidenta iz BiH, Srbije ili Crne Gore otvaranje računa je odluka banke, koja uz to mora provjeriti klijenta po pravilima o sprječavanju pranja novca.

Mogu li otvoriti račun bez dolaska u Hrvatsku?#

Od pet provjerenih banaka to izričito navodi samo HPB: piše da poslovni odnos može uspostaviti na temelju propisno ovjerene specijalne punomoći i identifikacijskog dokumenta, uz ovjeru ne stariju od tri mjeseca za nerezidenta. OIB preko opunomoćenika može se dobiti bez dolaska.

Mogu li kasnije prebaciti račun u drugu hrvatsku banku?#

Usluga prebacivanja računa radi unutar iste države, pa da, uz uvjet da vas nova banka primi. Koraci su opisani u tekstu o promjeni banke.